Ousadia contra a crise

Enquanto o mundo todo vem adotando mediadas drásticas e impensáveis contra a crise,o Brasil tem muito discurso e pouca ação. Excetuando a redução do IPI para os automóveis e liberação dos compulsórios dos bancos não houve nada relevante.

Mediadas ousadas seriam as seguintes:

1. Redução da taxa Selic em 2 pontos percentuais já na reunião do COPOM na semana que se inicia. A medida surpreenderia o mercado positivamente dando novo alento a investidores e mpresas.

2. Reduzir para 0%  o IPI de motos, carros 1.0, caminhões e tratores mantendo a redução até o fim de 2009. Com regras claras e estáveis por prazo mais longo as indústrias e consumidores podem se planejar melhor.

3. Reduzir a zero os impostos que incidem  nos materiais de construção ( cimento,vergalhão,bloco, telha etc) . Ao mesmo tempo reduzir as taxas de financiamento habitacional dos atuais 12% a.a para 6% a.a.

Essas 3 medidas anunciadas em conjunto restaurariam a confiança dos mercados  e criariam milhares de emprego no setor de construção civil  e na cadeia da indústria automotiva. 

Será que veremos isso ainda esse ano ou o conservadorismo do Banco Central e da Receita Federal vai prevalecer?

O Brasil e a crise

Enquanto a mídia desfila números cada vez maiores de demissões ao redor do globo ,aqui no Brasil destaquei na Internet 3 noticias que não receberam nenhum destaque na grande imprensa.

O Governo vai investir R$ 18 bi em hidrovias que elevarão de 800 para 2.000 km os trechos navegáveis.

O BNDES liberou financiamento de R$ 7,2 bi para Jirau,hidrelétrica de 3.300 MW.

O PROEX ( Programa de Financiamento a Exportações) incluiu em seu programa empresas com faturamento anual até R$ 600 milhões ( antes o limite era R$ 300 milhões).

Nos primeiros 45 dd do ano as vendas de veiculos atingiram 301 mil unidades, 500 unidades a menos que o mesmo periodo de 2008.

A GM mantém o investimento de US$ 200 milhões para a nova fábrica de motores em Joinville (SC).

Resumo da ópera: se o Brasil continuar investindo em obras de infraestrutura que ajudarão num crescimento sustentado nos próximos anos, aliado a medidas pontuais de curto prazo ( tipo redução de IPI dos automóveis) com certeza sairemos dessa crise bem antes do resto mundo. Oxalá!!

Você sabe comprar?

Nesses tempos de crise uma boa compra pode fazer uma grande diferença em seu bolso. Veja algumas dicas:

1. Especifique com detalhe o produto que vc quer comprar. Ex : Refrigerador duas portas, Fost Free, 400 litros capacidade, marca Brastemp,Consul ou Electrolux

2. Pesquise nas grandes redes na Internet. Ex : Americanas,Ponto frio,Extra,Ricardo Eletro,Casas Bahia etc

3. Faça uma tabela com os produtos encontrados com os seguintes dados: Produto,Marca,Capacidade,Preço a prazo,Preço a vista, Preço por litro ( R$ / litro) e prazo de entrega.

4. Com a tabela na mão visite algumas lojas em sua cidade e compare os preços .Normalmente a compra pela Internet sai mais em conta.

Veja abaixo um exemplo real:

PRODUTO :Refrigerador Frost Free,400 litros
LOJA	Marca	Capacidade	Á VISTA	Á PRAZO	R$ / Litro
			R$	R$
PONTO FRIO	Consul	402 L	2061,00	12 x 184,16	5,12
AMERICANAS	Consul	402 L	1779,00	12x 148,25	4,42
EXTRA	Consul	402 L	1999,00	10x 199,90	4,96
INSINUANTE	Consul	402 L	2060,00	10 X 216,80	5,12
RICARDO ELETRO	Consul	Indisponivel
CASA BAHIA	Consul	402 L	1779,00	10 x 179,90	4,42

Nesse caso a melhor opção é na Americanas o prazo é maior e o preço por litro também. Comparando o valor total a prazo com a pior condição( Ponto Frio) a diferença é de R$ 430,92  ou 24,2 %!!!

Boas compras e sigam esse exemplo sempre que puderem.

O CRASH DE 2008

Embora o mercado de ações  não seja o principal objetivo desse blog, nunca é demais a gente tentar entender o que há por trás dessa crise financeira mundial e porque as bolsas de valores cairam tão fortemente.Esse movimento já está sendo comparado ao crash de 1929 em Wall Street. Para entender melhor tudo que aconteceu vejam a palestra “O crash de 2008″ apresentada pelo trader Leandro Stormer em nov/08 na Expomoney em Porto Alegre. O site é www.leandrostormer.com.br.

E continuam as previsões…

Hoje foi divulgado que o PIB americano recuou 3,8% no quarto trimestre de 2008. As previsões (??) apontavam para uma redução de 5,5%.

Enquanto isso,no Brasil, a Nippon Steel ( japonesa)compra maior participação na Usiminas,a Vale compra minas de minério de ferro e potássio de sua concorrente Rio Tinto, a Camargo Correa compra maior participação na VCP Energia e a Petrobras anuncia investimentos de US$ 174 bi.

No idioma chinês a palavra crise tem o mesmo sentido de oportunidade. Será que essas  empresas e muitas outras que estão ampliando suas participações e enxergando um pouco mais na frente estão erradas ou seus dirigentes são todos loucos porque não estão seguindo a a receita da crise - cortar produção e demitir pessoal?

O fato real é que depois da crise ( nenhuma crise é eterna,como mostra a história) o mundo continuará dependendo de petróleo,as casas e indústrias continuarão consumindo energia elétrica, o aço continuará sendo uma importante matéria prima básica etc,etc.

Se todos continuarem acreditando cegamente ns previsões catastróficas dos economistas elas se confirmarão. Ainda bem que uma parcela de dirigentes “loucos” de algumas empresas não tá nem ai prá elas e continua acreditando que o mundo não vai acabar.

A REGRA 72

Existe uma regra bastante simples e interessante que mostra como o dinheiro pode trabalhar prá você.

Por exemplo se você tem dinheiro aplicado na poupança a 6% ao ano em quanto tempo esse valor dobrará? A regra 72 dá essa resposta : basta dividir 72 pelo juro da aplicação ( 6% ) cujo resultado é 12, o que significa que em 12 anos seu capital será o dobro do investimento inicial.

E se a taxa de juros de sua aplicação fosse de 9% ao ano ? Simples : 72 dividido por 9 = 8 anos. Nesse caso seu capital dobraria em 8 anos. Ou seja, quanto maior a taxa de aplicação ,em menos tempo voce consegue dobrar seu capital.

Exemplo prático : se voce aplicou R$ 50 mil a 9% ao ano  ao final de 8 anos você terá aproximadamente R$ 100 mil.

Cuidado que a regra 72 vale também, de modo inverso, para empréstimos que voce fizer junto a bancos ou finaceiras. No próximo post explico melhor.

Educação financeira / Livros

Mais uma vez insisto na necessidade de se educar financeiramente, se é que você pretende ter algum dia uma vida financeira saudável. Segue abaixo uma lista de livros recomendados para iniciantes no tema :

 

1. Dinheiro,os segredos de quem tem – Gustavo Cerbasi, www.editoragente.com.br . Livro menos conhecido de Cerbasi,fácil de ler,em formato de bolso e bem didático.

2. As leis do dinheiro para mulheres – Eliana Bussinger, www.campus.com.br  . Apesar do título pode ser lido por homens e mulheres uma vez que o tema interessa a todos. Bastante explicativo e de leitura agradável ,vale a pena .

3.Os segredos da mente milionária – T.Harv Eker ,  www.sextante.com.br  . Embora siga o  estilo de auto ajuda considero importante como aprendizado de conceitos sobre riqueza.

4. Casais Inteligentes Enriquecem Juntos – Gustavo Cerbasi , www.maisdinheiro.com.br . Mais um livro de Cerbasi este direcionado a casais. Bastante prático e bem elucidativo. ótimo prá quem tá começando a vida a dois.

5. O Milionário mora ao lado – Thomas Stanley , William Danko, www.manole.com.br . Livro mais técnico, que mostra como vivem os milionários americanos.  Com certeza bem diferente do que voce imagina.

5.Os axiomas de Zurique , Max Gunther , www.record.com.br  . Mais dirigido para aqueles que aplicam em renda variável. De qquer modo se voce quer aprender um pouco sobre risco, Os Axiomas é leitura obrigatória.

Em breve nova lista de livros recomendados.

Tamanho é documento

No meio de toda essa crise é preciso separar o joio do trigo. A economia americana tem um PIB descomunal de US$ 13  tri ou quase 20% do PIB mundial. A ajuda de U$ 800 bi que Obama vai liberar representa 7,5% do PIB. É uma pancada!

Enquanto isso o FMI prevê crescimento de 9,2% para a China,6,9% para a India,5,5% para a Rússia e 3,5% para o Brasil.Embora a China já seja a terceira maior economia do mundo com PIB de US$ 3,7 tri isso corresponde a menos de 1/3 da economia americana. Claro que se o bloco dos emergentes (BRIC) continuar crescendo a taxas anuais superiores a 5% e a economia americana permanecer com crescimentos anuais inferiores a 1%  em breve o BRIC ( Brasil,Rússia,Índia e China) pode pode atingir o tamanho da economia americana e aí sim representar um contraponto a maior economia do planeta. O nó da questão é que os emergentes precisam criar políticas públicas para retirar milhões do nível de probeza em que se encontram e com isso alavancar o consumo interno,tornando-os menos dependentes dos países desenvolvidos. Já pensou se a China cria um bolsa família para 500 milhões de chineses? Enquanto nada disso acontece tenho que reconhecer que para os EUA vale a assertiva : tamanho é documento sim!

É PRECISO TRAÇAR OBJETIVOS

O tema é recorrente mas sempre estaremos falando dele nesse blog dado o seu grau de importancia para o planejamento financeiro.

A palavra SMART em inglês sigmifica esperto,inteligente. A partir de cada letra dessa palavra podemos extrair 5 características que podem fazer a diferença no traçado de objetivos individuais.

Vejamos:

1. eSpecífico

2. Mensurável

3. Alcançável

4. Relevante

5. Temporal 

1. ESpecífico significa ser tão preciso quanto possível,ou seja, só um objetivo bem focado terá chance de ser concretizado. Seja objetivo e muito,muito específico quanto a quantidades,datas,valores etc. Por exemplo não basta pensar ” Ainda vou ter   uma casa na praia” é preciso estabelecer que ” vou poupar R$ 10 mil em um ano para dar entrada na compra de um terreno, vou conseguir um financiamento seis meses depois para construção, vou construir uma casa de 100m2 ,com dois qtos,suite,sala,cozinha,garagem,sem piscina etc.”

2. Mensurável significa quanto custará para conseguir o seu objetivo financeiro,ou seja,precisa ter uma medida de tangibilidade, de concretização ou um preço,senão fica difícil alcançá-lo.

3. Alcançável significa ter real probabilidade de ser conseguido,ainda que seja muito difícil. Um bom exemplo é a loteria.É possível ganhar na loteria? Sim porém é altamente improvável. A chance de ganhar sozinho na MegaSena é de um em 50 milhões.

4. Relevante . A relevancia  é algo muito pessoal,depende de sua crença,mitos e pessoas envolvidas. Voce mesmo tem que responder a pergunta:  por que eu quero esse objetivo e não outro? Voce tem que estabelecer uma lista de prioridades : casa própria, férias na Europa, carro esporte etc .Buscar muitos objetivos ao mesmo tempo é mais comum e deveria ser assim para todos.

5. Temporal  significa estabelecermos o tempo em que queremos alcançar aquele objetivo. Um sonho é sempre possível,mas a nossa energia não é ilimitada nem nossa força de vontade. Se voce precisar de 50 anos prá comprar um carro é possível que voce desista no meio do caminho.

Esses conceitos foram extraidos do livro ” As Leis do Dinheiro para Mulheres” de Eliana Bussinger, 2005,Ed .Campus ( www.campus.com.br)

Mais noções de Economia

 Dentro do nosso propósito de educação financeira seguem mais alguns conceitos básicos para entender o “economês” de Miriam Leitão:

Causas da inflação :

As causas mais comuns da inflação são:

1.Expansão monetária ( emissão de moeda pelo Governo)

2.Aquecimento econômico ( qdo a demanda por produtos supera a capacidade de produção,ocasionando aumento de preços)

3.Choque de oferta ( qdo um preço de um produto tem uma forte alta ,p.ex. o petróleo, o que pressiona os custos de produtos e serviços)

4.Os gargalos ( qdo um produto ou serviço sofre restrições na sua produção, p. ex. energia elétrica , no “apagão ” de 2001)

Política Monetária

O Banco Central é o executor da política monetária cujo principal objetivo é  manter a inflação sob controle. Os instrumentos de política monetária utilizados pelo BC são:

Depósito compulsório dos Bancos comerciais

Contingenciamento de crédito

Taxa de juros ( SELIC)

Empréstimo ou redesconto de liquidez

Continua no próximo post